其实近年来银行开设的很多理财产品都是存在风险的，千万不要被广告上所说的开档、高收益，说冲昏头脑，往往就是那些小便宜和掩盖风险的心态，让你放松了警惕，从而跳到风险的陷阱里。近几年各大银行都推出了多项的理财业务，于是出现了很多理财专家、理财师、理财顾问，还有各种类的丰富的理财产品，但当你恍惚琢磨后会发现，即便是银行推出的理财产品，也是存在弊端的旗帜，有些是挖好的陷阱，就等着你来跳。

自己的财产面对的风险多么大。有的银行的理财产品在签订合同前是先安排顾客阅读合同，但是对于老百姓来说其中含义并不容易领，会很多枯燥的条款和数据，顾客根本看不懂，更不用说估算风险了。所以以整个过程中，银行就站在主导的位置，顾客则处于被动的位置，但这样每一个人对理财产品都解读且更是不现实的。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：1、连续从事本职业工作6年以上。2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。扩展资料：工作内容1、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

理财师可以考AFP金融理财师和CFP国际金融理财师证书。AFP金融理财师，是为客户制定综合理财规划方案的专业人士，成为一名合格的AFP持证人，需要满足教育、考试、从业经验和道德四个标准，AFP/CFP报考对象：1)在校大学生：想要系统学习金融理财知识，希望将来能够进入金融领域;2)理财机构的从业人员：希望能够拥有一张高含金量证书，树立专业形象，提升服务质量，获取客户信任;3)经济师、会计师：对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。